Connect with us

Γεια, τι ψάχνεις;

Themata

Στις τράπεζες 100.000 ακίνητα οφειλετών

Μέχρι το 2021


Ανεβάζουν ταχύτητες στο κοµµάτι της πώλησης των κόκκινων δανείων τους οιτράπεζες, ενώ από τα τέλη του 2017, όταν άλλαξε χέρια το πρώτο προβληµατικό χαρτοφυλάκιο, µέχρι τις αρχές του 2020, θα έχουν µεταβιβασθεί και τιτλοποιηθεί καθυστερούµενα δάνεια ύψους 30 δισ. ευρώ. Ταυτόχρονα, µέσω των πωλητηρίων, επιδιώκουν να µειώσουν το στοκ στα ακίνητα, δεδοµένου ότι από την ώρα που άρχισαν οι πλειστηριασµοί µέχρι σήµερα το 80% των ακινήτων που εκπλειστηριάζεται περνά στις τράπεζες.

Τα χρηµατοπιστωτικά ιδρύµατα της χώρας διαθέτουν ήδη ένα στοκ περίπου 30.000 ακινήτων και εκτιµάται ότι µέχρι το τέλος του 2021 ο αριθµός αυτός θα φτάσει τις 100.000. Ήδη από τον περασµένο Μάρτιο ενηµερώνουν ανά τρίµηνο τον SSM για τη διαχείρισή τους, η οποία πάει «πακέτο» µε τη µείωση των µη εξυπηρετούµενων δανείων. Το θέµα είναι, λοιπόν, ιδιαίτερα κρίσιµο. Τα τραπεζικά στελέχη, λοιπόν, σε συνεργασία µε εξειδικευµένες εταιρείες, προχωρούν στη λεπτοµερή καταγραφή των χαρτοφυλακίων ακινήτων -επιχειρηµατικά, στεγαστικά- και χαράσσουν τη στρατηγική διαχείρισης του στοκ.
Οπως είναι γνωστό, οι τράπεζες στα τέλη Μαρτίου υπέβαλαν στον επόπτη (SSM) τους νέους στόχους µείωσης των κόκκινων δανείων. Σύµφωνα µε τη δέσµευση που έχουν αναλάβει, θα πρέπει τα µη εξυπηρετούµενα δάνεια (NPEs) να µειωθούν κατά 23,4 δισ. ευρώ φέτος -πέρυσι η µείωση ήταν κατά 13,1 δισ. ευρώ-, µε έµφαση στις πωλήσεις και τις τιτλοποιήσεις. Συγχρόνως, µέχρι το τέλος του 2021 µέσα από τις πωλήσεις-τιτλοποιήσεις θα πρέπει να απαλλάξουν τους ισολογισµούς τους από προβληµατικά δάνεια ύψους 36 δισ. ευρώ.

Σε γενικές γραµµές, το χρονικό των πωλήσεων έχει ως εξής: Την αρχή έκανε η Eurobank, η οποία τον Νοέµβριο του 2017 προχώρησε στην πώληση του πρώτου ελληνικού χαρτοφυλακίου κόκκινων δανείων. Ηταν το Eclipse, που περιελάµβανε καταναλωτικά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις λογιστικής αξίας 600 εκατ. ευρώ. Μάλιστα, τότε η τράπεζα είχε απευθύνει πρόσκληση τους «κόκκινους» δανειολήπτες να ρυθµίσουν τις οφειλές τους µε «κούρεµα» µέχρι και 90%, ωστόσο ελάχιστοι ανταποκρίθηκαν. Το χαρτοφυλάκιο αυτό αγοράστηκε από την Intrum µε τίµηµα 3% επί της λογιστικής αξίας.
Τον Οκτώβριο του 2018 η τράπεζα πούλησε το χαρτοφυλάκιο Zenith λογιστικής αξίας 1,1 δισ. ευρώ, που περιελάµβανε καταναλωτικά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις. Σήµερα η τράπεζα έχει λάβει δεσµευτικές προσφορές για το χαρτοφυλάκιο Pillar ύψους 2 δισ. ευρώ, το οποίο έχει περίπου 45.000 µη εξυπηρετούµενα στεγαστικά δάνεια µε εξασφαλίσεις σε 36.000 ακίνητα, αλλά και µε µέσο χρόνο καθυστέρησης τους 42 µήνες. Η Eurobank έχει λάβει δεσµευτικές προσφορές από πέντε ενδιαφερόµενα σχήµατα: PIMCO, LoneStar, B2Kapital, Fortress σε συνεργασία µε την doBank και η κοινοπραξία Elliott – Bain – Cerved.

Να σηµειωθεί ότι ανάµεσα στα στεγαστικά του Pillar περιλαµβάνονται και στεγαστικά ύψους 600 εκατ. ευρώ, τα οποία πληρούν τις προϋποθέσεις να ενταχθούν στο νέο πλαίσιο για την προστασία της πρώτης κατοικίας. Με άλλα λόγια, είναι δάνεια που θα λάβουν την κρατική επιδότηση και εύκολα θα µπορέσουν να επιστρέψουν στην κανονικότητα. Αυτή, όµως, είναι µια παράµετρος που κάνει ελκυστικό το χαρτοφυλάκιο για τους ενδιαφερόµενους επενδυτές. Επίσης, η τράπεζα έχει λάβει µη δεσµευτικές προσφορές για το χαρτοφυλάκιο Cairo, που περιλαµβάνει 7,5 δισ. ευρώ µη εξυπηρετούµενα δάνεια.

Από την πλευρά της, η Τράπεζα Πειραιώς προχωρά στη σύσταση εταιρείας διαχείρισης µη εξυπηρετούµενων δανείων µε την Intrum, η οποία θα διαχειρίζεται 27 δισ. ευρώ µη εξυπηρετούµενα ανοίγµατα, καθώς και τα νέα που θα δηµιουργούνται, όπως και «κόκκινα» ακίνητα αξίας 1 δισ. ευρώ. Πιο συγκεκριµένα, η εσωτερική πλατφόρµα διαχείρισης του Recovery Banking Unit της τράπεζας θα µεταβιβαστεί σε νέα εταιρεία διαχείρισης απαιτήσεων από δάνεια και πιστώσεις (το 80% της νέας εταιρείας θα ανήκει στην Intrum και 20% στην Τράπεζα Πειραιώς). Η Πειραιώς διέθεσε πέρυσι τον Μάιο το χαρτοφυλάκιο Amoeba, µε δάνεια µεγάλων και µικροµεσαίων επιχειρήσεων (µε εξασφαλίσεις) λογιστικής αξίας 1,5 δισ. ευρώ, µε το τίµηµα να ανέρχεται στο 30% της λογιστικής αξίας. Επίσης, τον Ιούλιο 2018 πούλησε το χαρτοφυλάκιο Arctos (καταναλωτικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες), λογιστικής αξίας 400 εκατ ευρώ, µε το τίµηµα να ανέρχεται σε 50 εκατ. ευρώ (12,5% του GBV).

Η Alpha Bank πούλησε τον Μάρτιο 2018 το χαρτοφυλάκιο Venus, µε δάνεια µικρών επιχειρήσεων, καταναλωτικά και πιστωτικές κάρτες (χωρίς εξασφαλίσεις), λογιστικής αξίας 900 εκατ. ευρώ, το τίµηµα ανήλθε σε 90 εκατ. ευρώ. Το χαρτοφυλάκιο Mercury µε δάνεια µικρών επιχειρήσεων και καταναλωτικά (χωρίς εξασφαλίσεις), λογιστικής αξίας 1,1 δισ. ευρώ, πουλήθηκε τον Νοέµβριο του 2018 αντί τιµήµατος 76 εκατ. ευρώ. Το χαρτοφυλάκιο Jupiter, αξίας 1 δισ. ευρώ, που περιέχει δάνεια µικροµεσαίων επιχειρήσεων µε εξασφαλίσεις, πουλήθηκε τον Νοέµβριο 2018 αντί 337,1 εκατ ευρώ.

Ακολουθήστε το Cretanmagazine στο Google News και στο Facebook

Click to comment

Leave a Reply

Η ηλ. διεύθυνση σας δεν δημοσιεύεται. Τα υποχρεωτικά πεδία σημειώνονται με *

Δείτε και αυτά

ΚΟΙΝΩΝΙΑ

Φαινόμενα πληθωρισμού τιμών και συνεχούς συρρίκνωσης της αγοραστικής δύναμης των νοικοκυριών έχουν αρχίσει να παρατηρούνται στην αγορά κατοικίας Φαινόμενα πληθωρισμού τιμών και συνεχούς συρρίκνωσης της αγοραστικής...

Themata

Τον χάρτη των νέων αντικειμενικών τιμών των ακινήτων, ο οποίος μετά τις αναπροσαρμογές καλύπτει το 98% των εντός σχεδίου περιοχών της χώρας, από 85%...

Themata

Αυτό προκύπτει από τα στοιχεία που δημοσιοποίησε η Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων Επιστροφές φόρου συνολικού ύψους 42,841 εκατ. ευρώ συμψηφίστηκαν με οφειλές από φόρο...

Themata

Σε λειτουργία η ηλεκτρονική εφαρμογή για την υποβολή αρχικής ή διορθωτικής δήλωσης – διόρθωσης τετραγωνικών μέτρων ακινήτων Μέσω της εφαρμογής, δίνεται στους πολίτες η...

Greece

Ξεμπλοκάρουν οι μεταβιβάσεις ακινήτων και αίρονται τα πρόστιμα για ανακριβή πιστοποιητικά ΕΝΦΙΑ αναστέλλοντας για ένα εξάμηνο τις ηλεκτρονικές μεταβιβάσεις με ευθύνη του συμβολαιογράφου Αυτή...

Greece

Σημαντική αύξηση κατά 9,1% κατέγραψαν οι τιμές των ακινήτων στο τρίτο τρίμηνο του έτους Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος η οποία λαμβάνει υπόψη...

Themata

Αύξηση της τάξης του 6% με 7% παρατηρείται στις τιμές των ακινήτων, που πωλούνται αυτή την περίοδο στο Ηράκλειο, σύμφωνα με τον πρόεδρο της...

Greece

Οι κινήσεις που πρέπει να ξέρουν οι ιδιοκτήτες ακινήτων για να μην επιβαρυνθούν Τους τελευταίους μήνες η αγορά των ακινήτων άρχισε να εμφανίζει σημάδια...